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2023-12-21 来源:真人视讯平台

投资有门道,理财没烦恼。大家好,我是大顺,欢迎收听今天的《广发投资进化论》。
最近大顺看到一个话题,“生活中有什么容易忽略但非常重要的事?”其中一个高赞回答就是“体检”。
想来确实如此,平时我们可能不会时刻记得要去体检,但每一两年又最好去检查一次,如果身体真的出现不良状况,也能及早对症治疗。
同样的道理,对基金投资来说,定期给账户做个“体检”,也是需要在备忘录中记上一笔的事。尤其是临近一年年末这些重要时间节点,最好全面检视一下账户,来确保我们的资产健康运作。
今天的节目,大顺就和大家聊聊,该怎么做账户的“体检”吧。
“体检”项目一:投资资金的性质
第一个项目,是检视账户投资资金的性质。一方面,看是否是闲钱;另一方面,看每笔资金预期的投资时长。
如果想投资权益类基金,在资金流动性允许的情况下,大家可以考虑拿3~5年内不用的钱来投。短期就要用的钱,则不太建议放高波动的产品里。
用闲钱投资,在市场行情未回暖的时候,我们也有条件给予产品更长的时间去表现。
“体检”项目二:资产配置情况
第二步,就轮到检视账户的大类资产配置情况了。一般来说,较为科学的大类资产配置方案,可以把资金分成4个主要类别:现金类、固收类、权益类、另类投资。
现金类配置:主要由货币基金来满足,流动性较好,但收益相对较低,在资产配置中属于“要花的钱”。
固收类配置:主要由债券型和偏债混合型基金来满足,风险中低或中等,整体收益空间比货币基金大,但净值也会小幅波动,是资产配置中追求稳健的钱。
权益类配置:主要由偏股混合型和指数型基金来满足,风险较高,波动和收益弹性较大,是资产配置中追求更高收益目标的钱。
另类投资:主要由黄金、石油、量化对冲等基金来满足,它跟传统的固收类、权益类配置有一定的负相关性,是资产配置中寻求更多元化投资的钱。
在配置比例方面,现金类配置,留出能够满足3~6个月的日常开销一般就可以了。
账户配置的核心部分还是固收类和权益类,这两部分加总可以考虑占到账户比例70%左右,各自的配置比例可以根据自己的风险偏好来定。如果是偏稳健的投资者,固收类的比例可以考虑提高一些。
另类投资作为一种辅助性的配置策略,常见的配置比例在20%以内,大家可以参考。
“体检”项目三:权益类仓位管理情况
第三步,检视账户仓位管理的情况。一般认为,权益类仓位在50%左右是一个中等的水平,如果提升到70%或80%以上,就算是比较高的仓位了。
大家可以结合自己风险承受能力与市场情况,将权益仓位调整到自身舒适的水平。例如风险偏好不高的朋友,在熊市当中,可以考虑维持中低或者中等的仓位,度过震荡期;而风险偏好比较高的人,或遇上了普涨牛市,则可以考虑适当提高仓位。
但需要再次重申的是,谨慎对待满仓操作,还是建议始终留一部分“子弹”在手,否则一旦市场波动加大,我们在操作上将会非常被动,投资心态也会受到影响。
“体检”项目四:账户行业集中度情况
第四步,检视账户行业集中度的情况。俗话说“不要把鸡蛋放在一个篮子里”,除了在大类资产上进行分散,行业上的投资也应避免过于集中。均衡地配置行业,将有利于改善持仓体验。
这要求我们在买入基金之前,有意识地关注相关基金底层投资的行业方向。在“体检”过程中,如果发现持仓中某个行业的集中度非常高了,后续则可以考虑择机做些分散。
“体检”项目五:具体持仓基金评价
最后一个“体检”项目,则是评价持仓中具体基金的情况,这将作为后续是否调仓的依据之一。
基金的规模、各区间收益和回撤控制能力、业绩表现跟基准和同类的对比、重仓行业的发展前景、调仓的灵活度等等,都是评价基金需要考虑的因素。
这里着重说下业绩评价,除了直观去看基金的收益率,我们还可以参考“夏普比率”和“卡玛比率”两个指标,它们都衡量了基金收益和风险之间的关系,同类基金当中,比率越高,代表基金的“综合性价比”越高。
通过以上项目的检查,相信大家对自己账户的“健康”状况将会有更深的了解。身体健康是一切的根本,账户健康也是良好投资体验的基础。年近岁末,一起来给账户做次全面“体检”吧。
好了,本期的节目就到这里。如果觉得我们的内容还不错,欢迎转发朋友圈分享给家人朋友。我是大顺,我们下期再会。

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